Jak wybrać ubezpieczenie na życie?

Przy wyborze ubezpieczenia na życie trzeba wziąć pod uwagę kilka bardzo ważnych czynników takich jak nasz wiek, stan zdrowia, ale przede wszystkim- nasze oczekiwania od tego ubezpieczenia, czyli co my tak naprawdę chcemy mieć. A więc, czy chcemy tylko i wyłącznie chronić nasze życie i zabezpieczyć spadkobierców przed skutkami finansowymi związanymi z naszą śmiercią. Czy chcemy zadbać tylko o siebie i mieć zabezpieczoną przyszłość finansową w momencie zaprzestania aktywności zawodowej. Czy też może posiadać zabezpieczone obydwa te przypadki (ubezpieczenie mieszane). Wybór firm ubezpieczeniowych na rynku jest bardzo duży, zatem należy przyjrzeć się dokładnie warunkom ogólnym ubezpieczenia za nim podejmiemy decyzję. Chodzi tu w szczególności o zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela, a także o warunki, które my musimy spełnić aby zawrzeć taką umowę. Należy pamiętać o tym,że ubezpieczenie zawsze kosztuje, płacimy za to,że ktoś podjął się ryzyka wypłaty świadczenia w zamian za wypłatę (z reguły dużego) świadczenia osobom wskazanym jako osoby uposażone w polisie na wypadek zajścia zdarzenia zawartego w umowie. Nie możemy obrażać się na ubezpieczyciela za to,że nie chce nas ubezpieczyć. Może to nastąpić w przypadku, kiedy posiadamy duże schorzenia, mające wpływ na nasze zdrowie, a więc zagrażające naszemu życiu. Moment podjęcia decyzji o ubezpieczeniu powinien nastąpić wtedy, kiedy jesteśmy w miarę zdrowi. Niestety często, klienci chcą się ubezpieczyć wtedy, kiedy dowiadują się o bardzo poważnej chorobie od lekarza. Ukrycie stanu zdrowia we wniosku ubezpieczeniowym to inaczej „pokłamanie” jednego ze stron umowy i może ono skutkować brakiem wypłaty odszkodowania. Targnięcie się na własne życie jest także w wielu polisach obwarowane skutkiem braku wypłaty świadczenia w takim przypadku. Im większy chcemy zakres ubezpieczenia ( np. dodatkowo chronić siebie od wypadków, uszczerbków na zdrowiu itp.) będziemy musieli więcej zapłacić. Reasumując- jeżeli chcesz mieć więcej pieniędzy dla siebie w momencie przejścia na emeryturę ( lub wcześniej jeżeli stanowi tak umowa), wybierz polisę tzw. Inwestycyjną. Jeżeli masz duże zobowiązania wobec wierzycieli ( kredyty, zadłużenia itp.) wybierz polisę tzw. ochronną – nie będziesz miał ty korzyści z tej polisy ale będziesz chronił np. swoją rodzinę. Liczy się,że wartość twoich zarobków rocznych razy pięć powinno stanowić twoją sumę ubezpieczenia( czyli świadczenia wypłaconego spadkobiercom w chwili zajścia zdarzenia). Jeżeli chcesz mieć obydwa powyżej opisane przypadki zabezpieczone wybierz tzw. polisę mieszaną- chronisz swoich bliskich i zbierasz swoje pieniądze na przyszłość. Niestety, jeżeli chcemy mieć dużo, to kosztuje nieco więcej, mówię tu o ostatnim rodzaju umowy. Warto zastanowić się nad rozłożeniem ryzyka o którym piszę ( tzw. dywersyfikacja ryzyka) na dwie lub kilka umów z różnymi ubezpieczycielami. Czasami wcale nie musi to kosztować więcej. Krótkotrwałe pobyty, wyjazdy np na wczasy powinny być zabezpieczone zupełnie innymi umowami, ale o tym napiszę w innym artykule.

Pozdrawiam

Krzysztof

http://zaplanujurlop.blogspot.com/